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Algunas de las MEJORES HIPOTECAS a tipo fijo

 

mejores hipotecas

 

Las hipotecas a tipo de interés fijo, son una selección aceptable para todas esas personas que buscan seguridad, ya que con ellas se paga la misma cuota, sin depender de las oscilaciones del Euribor. En la actualidad, los bancos tienen promociones de las mejores hipotecas con intereses jamás vistos. Ahora te exponemos las mejores hipotecas actuales de tipo de interés fijo.

Top de hipotecas a tipo fijo

 

Hipoteca fija COINC

Interés

1,99 %

Cuota

505,41 €

Vinculación

0 productos

 

Hipoteca fija OPEN

Interés

2,35 %

Cuota

522,63 €

Vinculación

1 producto

 

Hipoteca a tipo FIJO

Interés

1,95 %

Cuota

503,52 €

Vinculación

4 productos

 

Hipoteca MYINVESTOR tipo fijo

Interés

2,20 %

Cuota

515,41 €

Vinculación

0 productos

 

Hipoteca FIJA

Interés

1,99 %

Cuota

505,41 €

Vinculación

5 productos

 

Hipoteca sin comisiones fija

Interés

2,50 %

Cuota

529,9 €

Vinculación

1 producto

 

Hipoteca FIJA

Interés

2,15 %

Cuota

513,02 €

Vinculación

3 productos

 

Hipoteca AHORA tipo fijo

Interés

1,90 %

Cuota

501,16 €

Vinculación

5 productos

 

Hipoteca Tranquilidad

Interés

2,35 %

Cuota

522,63 €

Vinculación

5 productos

 

Hipoteca tipo FIJO

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

 

Estas son algunas de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado actual, no podemos olvidarlas antes de firmar la nuestra

 

Antes que nada, podemos encontrar la avanzada hipoteca fija de Coinc, un producto que tenemos la posibilidad de solicitar 100% online y que tiene un interés más que competitivo: desde el 1,99% a 20 años. Pero ese no es su exclusivo y enorme punto fuerte, ya que tampoco tiene comisión de apertura y puede obtenerse sin domiciliar la nómina, ni tener que reunir otros requisitos de vinculación.

A continuación, podemos encontrar la hipoteca Open Fija de Openbank, que puede partir desde un interés del 2,15% para un período de 15 años, hasta un 2,70% a 30 años, aunque puede ser más reducido si se financia sólo el 50% o el 70% de la vivienda. Además, estas hipotecas no poseen ni una comisión ni costos de constitución, debido a que la entidad los asume todos.

Por último, en el tercer puesto se coloca la hipoteca a tipo Fijo de Targobank, que tiene uno de los intereses más atractivos a 20 años: 1,95%. Eso sí, esta hipoteca tiene comisión de apertura y necesita la aceptación de 4 productos vinculados: domiciliar la nómina y tres recibos y firmar un seguro de vida. La entidad asume todos los costos de hipoteca menos la tasación.

Tipo de interés y comisiones de las mejores hipotecas

 

mejores hipotecas

 

Cuando firmas una hipoteca a quince, veinte, treinta, cuarenta años, posiblemente decidas amortizar parte o bien la totalidad del importe, antes que concluya el plazo que has firmado. Tanto si has firmado a tipo fijo como a tipo variable, existen algunas comisiones que seguramente vas a deber convenir con el banco.
Ahora te contamos lo que has de saber, sobre estas comisiones si vas a firmar una de las mejores hipotecas y lo más importante: qué se puede negociar con el banco respecto a ellas…

Si se puede, amortizar ya antes de tiempo parte o bien tu hipoteca, siempre y en todo momento es una buena nueva. Cuando haces una amortización parcial, puedes decantarte por reducir plazo, cuota o bien las dos.  Así mismo, posiblemente decidas irte a otro banco que te ofrece mejores condiciones que las que firmaste para tu hipoteca y de esta manera hacer una cancelación total.

En los dos supuestos, los bancos se acorazan frente a una posible pérdida, pactando a la firma de la hipoteca, determinadas comisiones que entran en juego exactamente, si pretendes efectuar algunos movimientos precedentes, antes que se cumpla el plazo de la hipoteca que has firmado con ellos.

Estas comisiones, actualmente son las siguientes:
La comisión por desestimiento, que afecta a las amortizaciones adelantadas (tanto totales como parciales) y a las hipotecas a tipo fijo y a tipo variable. Está en el 0,5 por ciento de la cantidad amortizada adelantadamente, si la amortización se genera a lo largo de los 5 primeros años de la hipoteca. O bien en el 0,25 por ciento de lo amortizado de producirse en los siguientes.

 

Los mejores tipos de interés en las hipotecas

 

La compensación por riesgo de tipo de interés. Que afecta sólo a las mejores hipotecas del mercado a tipo fijo. Esta es, la definición que aparece en el Portal del Usuario Bancario del Banco de España: ”el importe por este término va a ser el pactado con la entidad (va desde el 0,75 por ciento hasta el 5 por ciento que cobra el Santander…), mas su cobro posible, sólo va a ser si la cancelación supone una pérdida para la entidad, lo que va a ocurrir cuando los modelos de mercado sean en el instante de la cancelación, menores que el que está pagando..”

Entonces, qué debería pasar a fin de que pagues esta comisión:
* Que contrates una hipoteca a tipo fijo, más dada la tendencia del euríbor a subir y los modelos fijos competitivos que siguen ofertando ciertos bancos, esta es indudablemente la opción mejor.

* Que la acuerdes con el banco con el que contrates (no todos la aplican).

* Que puedas, antes que concluya el plazo de la hipoteca, amortizar todo o bien una parte de esta hipoteca.

* Que los modelos de interés en el instante en que quieras amortizar, sean más bajos que el que firmaste.

Y además: “…su cobro solo va a ser posible si la cancelación supone una pérdida para la entidad…”¿Y por qué razón para el banco que el interés esté más bajo cuando amortizas supone una pérdida? Por el hecho de que el dinero que te prestó realmente no lo tenía guardado…, el banco así mismo lo solicita prestado y a un tipo de interés prácticamente igual al que te ofrece a ti. Con lo que, en el momento en que te deja a ti el dinero a un tipo del 1,50 por ciento por servirnos de un ejemplo, amortizas ya antes de la fecha de vencimiento y el tipo de interés del mercado está por debajo (por poner un ejemplo al 1,30 por ciento ), el banco debe seguir pagando este dinero que ha tomado prestado por su parte, para dejártelo a ti al 1,50 por ciento más sólo puede prestarlo ahora al 1,30 por ciento , perdería un 0,20 por ciento en la operación, este 0,20 por ciento sobre la parte que amortizas, es lo que puede y pretenderá cobrarte, en su caso, de comisión por compensación de riesgo de tipo de interés.

Los seguros ante las mejores hipotecas

mejores hipotecas

¿En los seguros, el primer adjudicatario debe ser el banco?
Es frecuente que la financiera nos pida estar la primera en la relación de adjudicatarios de los seguros. En el caso del seguro para hogar, para cobrar si hay un incendio que destruye la casa y anular la deuda pendiente. En el caso de los seguros de vida, a fin de que se cancele la parte de deuda que deja el seguro.

Esta práctica puede tener sentido para el asegurado, mas asimismo no ser lo mejor y, desde entonces, el banco no nos puede obligar (si bien pueda no concedernos las mejores hipotecas, que desgraciadamente sí está en su mano en la práctica).

¿Si cancelo un seguro, el banco va a cobrar más intereses?
Es posible si en la escritura de préstamo hipotecario, consta una cláusula de bonificación de intereses basándonos en los seguros y demás vinculaciones del cliente del servicio en el instante de la revisión o bien en un periodo precedente a ella.
Esta clase de cláusulas acostumbra a establecer que en el caso de cumplir ciertos requisitos, se reduce el diferencial a aplicar en el instante de comprobar el tipo de interés. Domiciliar nómina, tener contratados seguros de vida y hogar con la aseguradora que establece el banco o bien un gasto mínimo en tarjetas de crédito, son variables que pueden reducir el tipo de interés aplicable.

Para conocer si merece la pena anular los seguros y perder la bonificación, no nos queda más que hacer números. Lo que nos ahorramos en un seguro de vida (sea por no apreciar tener ninguno, sea por contratarlo con otra compañía aseguradora), debe ser superior a lo que nos cuesta de más la hipoteca en ese periodo.

¿Qué tipos de seguros hay?
Existen multitud de seguros relacionados con la contratación de un préstamo hipotecario. Aparte de las distintas variaciones de los seguros para hogar y visa, se han comercializado seguros para poder ir a más del ochenta por ciento de la tasación (el día de hoy en desuso); los seguros de protección de pagos están a la orden del día. Estas pólizas pagan al banco las cuotas en el caso de que el cliente del servicio no pueda, mas con restricciones temporales y conforme el tipo de contrato del usuario que hay que leer ya antes de contratarlos.

Mucho cuidado con los falsos seguros de tipo de interés, que se supone nos cubren de las subidas del Euribor. Realmente acostumbran a ser permutas (Swaps) o bien opciones de tipo de interés (Cap, Floor o bien Collar), derivados financieros complejos que pueden ser recomendables o bien una ruina, conforme el instante en que se contratan. Para este tipo de productos, siempre y en toda circunstancia debes ir a un consultor independiente, ya antes de firmar nada, es un consejo de Fercogestión.com.

Si un banco, utiliza sus armas para forzarnos a contratar seguros en condiciones que no nos resultan de interés, seamos igualmente inteligentes o bien equiparemos sus hipotecas con las de bancos, cuya práctica comercial es más ventajosa para sus clientes del servicio. “Contra el feo vicio de solicitar, existe la noble virtud de no dar”.

Antes de contratar el seguro de las mejores hipotecas

mejores hipotecasPor ley, no hay seguro obligatorio que tenga que contratar el cliente del servicio
Al pedir un préstamo hipotecario, de entre las muchas dudas que nos brotan, aparece siempre y en todo momento un tema de forma recurrente: cuestiones relacionadas con los seguros vinculados a la hipoteca.

Vamos a procurar dar contestaciones sobre algunas preguntas que todo cliente del servicio, debería saber contestar en el momento de contratar seguros en relación con un préstamo hipotecario. ¿Son obligatorios los seguros de las mejores hipotecas? Se soluciona esta y otras dudas relacionadas con la contratación hipotecaria.

¿Son obligatorios los seguros?
La primera pregunta que un futuro hipotecado se plantea, es si los seguros que el directivo de banco le ofrece son obligatorios.
La primera cosa que hay que saber, es que cuando el empleado de banco nos afirma que “los seguros son obligatorios”, se refiere a que es obligatorio contratarlos si deseamos que el banco nos apruebe la hipoteca. Cosa muy diferente a que sean obligatorios por ley.

En verdad, legalmente no hay seguro obligatorio que deba contratar el cliente del servicio, ni el de hogar o bien incendios. Curiosamente, en el momento en que nos afirman que es obligatorio legalmente, contratar un seguro para el hogar cuyo adjudicatario primeramente sea el banco, se olvidan de apostillar que esta obligación legal es a fin de que el banco pueda tituralizar la hipoteca (venderla a un tercero y conseguir liquidez).

 Nos comentan en fercogestion, que en palabras de la Dirección General de Seguros:
“… cabe terminar que la legislación actual no impone con carácter general y directamente al deudor de un préstamo hipotecario la obligación de contratar seguros sobre el inmueble hipotecado. La normativa reguladora del mercado hipotecario establece ciertos requisitos a fin de que las entidades puedan producir títulos en el convocado mercado. Por lo tanto, si una entidad financiera quiere producir cédulas o bien bonos hipotecarios con base en los préstamos con garantía hipotecaria concedidos a dueños de inmuebles hipotecados, puede condicionar la concesión del préstamo a que el deudor se comprometa a suscribir un seguro de daños para el convocado inmueble, mas, en cualquier caso, la obligación para el deudor va a tener siempre y en toda circunstancia carácter establecido y no legal.”

De igual modo, no es obligatorio contratar un seguro de vida, por servirnos de un ejemplo. Hay que valorar la conveniencia de este tipo de seguros y, basándonos en un análisis de nuestra situación, necesidades y preferencias, contratar o bien no el seguro. Y además de esto acostumbran a ser más económicos si asistimos de forma directa a la empresa aseguradora, sin pasar por la intermediación del banco.

¿Puedo dar de baja los seguros una vez me han concedido la hipoteca?
Una posibilidad que el cliente del servicio hipotecado puede proponerse es la siguiente:
He admitido contratar los seguros a fin de que el banco me concediera la hipoteca. ¿Puedo anularlos en el futuro?
Si no han pasado más de treinta días de la recepción de la póliza, es posible anular el seguro.
Por otra parte, asimismo es posible anular el seguro pasado el año, con un aviso previo de un par de meses. Hay que comunicarlo de forma fehaciente a la empresa aseguradora, no al banco. Mucho cuidado en la práctica de devolver el recibo del seguro, en tanto que la empresa de seguros nos puede demandar su pago después.

 

¿Vale la pena subrogar las mejores hipotecas?

Ya antes del estallido de la crisis, en plena efervescencia del ámbito inmobiliario y cuando las hipotecas eran entre los negocios más esenciales de la banca de este país, la subrogación de hipotecas era una alternativa muy empleada, y, en verdad, entre las herramientas de competencia más frecuentes, algo que en la actualidad ya no resulta tan evidente y con lo que la busca de las mejores hipotecas subrogadas se muestra un tanto más difícil.

Los motivos básicos, radican verdaderamente en exactamente las mismas cuestiones que han limitado la concesión de hipotecas nuevas; esencialmente una postura muy rígida de la banca, con relación a las condiciones de acceso a los productos, y por otra parte una coyuntura económica en la que el coste de la residencia y la caída del campo inmobiliario, al lado del retroceso del poder adquisitivo de las economías familiares, redujo tanto la oferta como la demanda de hipotecas.

¿Subrogar o bien cambiar a una hipoteca nueva?

Hace tan solo unos años, en los anteriores a 2.008 la oferta de subrogación era considerablemente más explícita que hoy día, en verdad, las entidades financieras fortalecían la contratación de hipotecas en subrogación, prácticamente al mismo nivel promocional que ofrecían las nuevas hipotecas, más todavía, en ciertos casos los beneficios que ofrece a la subrogación difícilmente se alcanzaban en las nuevas hipotecas.

Esto hay que comprenderlo en un contexto, en el que las entidades peleaban más por el producto en sí que por el cliente del servicio cautivo, el movimiento de hipotecas resultaba interesante y la demanda y oferta era suficientemente extensa para permitir este escenario. En nuestros días el escenario es absolutamente opuesto, con un ámbito inmobiliario que ha caído en picado a lo largo de los últimos años y todavía se halla en mínimos, la demanda de la hipoteca como entre las primordiales fuentes de negocio de la banca, quedó frenada en seco y no ha vuelto en lo más mínimo a repuntar ni de lejos a los niveles de hace 7 o bien 8 años.

Descubre la letra pequeña de las nuevas hipotecas

A lo precedente, debemos sumar el incremento de la relevancia de la vinculación para las entidades financieras, ahora resulta mucho más esencial el usuario vinculado por medio de todos y cada uno de los productos posibles, que jamás.
Esto provoca el hecho de localizar las mejores ofertas de hipotecas, hoy en día puedes confiar en especialistas como hipotecas baratas http://comparador-mejores-hipotecas-baratas.es/. Exactamente unidas a los mayores niveles de vinculación, algo que no era tan explícito ni tan profundo. En consecuencia, la subrogación como tal, concebida como operación independiente al resto de productos financieros del usuario, tiene menor interés y también relevancia, que el posible cambio a otra entidad en el que el usuario, aparte de una nueva hipoteca, accede a otros productos; evidentemente esto ubica al usuario frente al inconveniente evidente que la cancelación de la primera hipoteca.

Ya antes de tomar resolucionesmejores hipotecas

Ya antes de decidir un cambio, hay que tomar en consideración que muchos bancos esconden en la letra pequeña de sus contratos, numerosas cláusulas que provocan que el gasto del consumidor sea, a veces, bastante superior al que hubiesen tenido de no efectuar el cambio.
Ya por sí, la formalización de un nuevo contrato trae aparejado gastos. Aunque, los gastos que conllevan a la subrogación de un préstamo hipotecario, son muy inferiores a los que provoca una formalización de una hipoteca nueva, consituyen gastos que efectuar, y hay que ser conscientes de su cuantía para evitar sorpresas.

Reclamar las mejores hipotecas que no bajan

Prácticamente todas las cláusulas de las hipotecas incluyen la posibilidad de bajar el interés que cobran hasta un encuentre mínimo, alrededor del 3,5 por ciento . De este modo, si bien el Euribor (índice al que se referencian los créditos hipotecarios) descienda a mínimos históricos, las cuotas no. Más se puede demandar. Una posibilidad es asistir al defensor del usuario de la entidad. Si su respuesta no te convence, se aceptan las protestas frente al Banco de España.

El Euribor por los suelos

Las hipotecas están en el origen de la última crisis financiera internacional (hipotecas basura). Son, por su parte, un termómetro de las familias. Tener suficiente dinero para abonar la cuota define el ritmo de las economías familiares, debido al endeudamiento de ciertos ciudadanos, particularmente, con el mercado de crédito hipotecario. El Euribor ha marcado el paso de los hogares mes a mes mientras que cambiaba en alza, mas el día de hoy su nivel alcanza mínimos históricos. La cuota promedio de la hipoteca, no obstante, no ha bajado a la par.

Prácticamente todos los contratos poseen el llamado suelo de las hipotecas. Este determina que no puede cobrarse menos de un porcentaje mínimo, establecido en el 3,5 por ciento por la mayor parte de las entidades. Este ha sido el seguro usado por los bancos frente a la posibilidad de que el Euribor se derrumbase, como ha ocurrido, debido a la política monetaria adoptada por la UE.

El suelo de las hipotecas, ha sido el seguro empleado por los bancos frente a la posibilidad de que el Euribor se derrumbase.
La inyección de moneda circulante por la parte de los estados para detener la subida de los modelos de interés y reactivar las economías mundiales, ha sido la receta inmediata escogida para salir de la crisis. De este modo, se ha conseguido una bajada en el coste que se cobran los bancos entre sí para prestarse dinero, el índice Euribor, que pasó del 5,3 por ciento en el mes de junio de dos mil ocho, a una tasa diaria de hasta el 1,346 por ciento a inicios de agosto.

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Según Fercogestión.com, este descenso, no obstante, no se vio reflejado en la bajada de las cuotas. Por esta razón, en el instante de repasar el género de interés en las hipotecas variables, hay que examinar las cláusulas pertinentes. En el primer semestre de dos mil nueve, muchos españoles descubrieron que era imposible que su cuota bajara dependiendo del Euribor: como máximo, los créditos que pagaban cerca de un cinco, seis por ciento de interés, han alcanzado el 3,5 por ciento en las revisiones periódicas.
Sin embargo, la aplicación eficaz de interés en los créditos hipotecarios del mercado de España (conforme datos del Banco de España) se sitúa en torno a los 4,6 puntos, un promedio de interés real de los créditos a la residencia actuales y con más de 5 años de antigüedad.

Demandar es posible

Las asociaciones de usuarios han recibido muchas protestas por esta situación. La mayor parte la considera legal pero exagerada. Diferentes especialistas aseguran, de todas y cada una maneras, que es posible y recomendable demandar frente al Banco de España. En dos mil siete la comisión por cancelación de hipoteca se bajó del 1 por ciento al 0,5 por ciento de forma adelantada, merced a las protestas de los usuarios. Para demandar, hay que asistir al defensor del cliente del servicio de la entidad y, si la respuesta no persuade, llegar hasta el Banco de España. Así sea por el servicio de reclamaciones de la entidad o bien a través de las asociaciones de usuarios, es posible protestar.

Al negociar con las mejores hipotecas, el cliente del servicio solo puede admitir las condiciones impuestas por el banco, lo que puede considerarse un abuso.
El Banco de España recuerda que el criterio del suelo de las hipotecas se establece en la Orden Ministerial de Transparencia Financiera de mil novecientos noventa y cuatro, con lo que, en el caso de que el contrato esté claro, la corporación se pronunciará conforme a la ley. Otros campos estiman que hay una asimetría determinante en la negociación de esta clase de créditos, en menoscabo del usuario.

Conforme esta perspectiva, el contrato lo escribe el banco, que es la parte fuerte en la negociación, y al usuario solo le queda admitir las condiciones impuestas si desea el dinero. A la luz de la Ley General de Defensa de Usuarios y Usuarios, esta situación puede considerarse un abuso. Ni tan siquiera en la data de nacimiento del Euribor, en el mes de enero de mil novecientos noventa y nueve, la diferencia entre el tipo interbancario (3,062 por ciento ) y el aplicado por los bancos (5,015 por ciento ) y cajas (5,262 por ciento ) fue tan grande como ahora, cuando supera los dos puntos porcentuales.

Hipotecas Baratas, como negociar la nuestra

Formas de conseguir que nuestra hipoteca sea barata.

Fercogestion.com indica que existen múltiples opciones que podemos proponer al banco para reducir o bien postergar nuestra cuota, si bien en su mayor parte pueden acabar encareciendo el costo total de nuestra hipoteca.

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Primero: Renegociar el plazo de amortización. Es un modo efectivo de reducir la cuota de manera permanente. Sin embargo, hay que tener en consideración que acrecentar el número de cuotas implica abonar más intereses y, por tanto, acrecentar el costo total de la hipoteca. Pongamos un caso práctico: un préstamo de ciento cincuenta.000 euros a veinticinco años con un interés de Euribor + 0,90 por ciento .

A veinticinco años pagaríamos una cuota de 659,41 euros, y de sostenerse el género de interés, terminaríamos pagando ciento noventa y siete.823 por nuestra hipoteca.
Si consiguiéramos ampliar el plazo a treinta y cinco años, pagaríamos solo 521,88 euros al mes, pero, de sostenerse el interés a lo largo de toda la vida de la hipoteca, pagaríamos un total de doscientos diecinueve.190 euros: veintiuno.367 euros más de lo que hubiéramos pagado con un plazo de amortización a veinticinco años.

Segundo:  Pedir un periodo de carencia, que puede ir de tres meses a cinco años. Existen 3 tipos: (1) la falta de interés, en la que solo amortizamos capital a lo largo de un periodo, (dos) la falta de capital, en la que solo pagamos intereses y (tres) la falta total, en la que no pagamos nada por un periodo determinado. Generalmente solo es discutible una falta de capital, que nos dejará abonar solo la una parte de nuestra hipoteca destinada a los intereses a lo largo de un tiempo determinado. Así, siguiendo el ejemplo precedente en el primer mes, si pedimos un periodo de falta de capital vamos a pagar solo doscientos noventa euros a lo largo de los meses que dure la falta. Sin embargo, hay que tener en consideración que a lo largo de ese tiempo no se amortiza nada de capital, con lo que el saldo pendiente de nuestra hipoteca no se reduce.

Tercero:   Postergar hasta un treinta por ciento  del capital a la última cuota. Si hiciésemos esta operación, siguiendo exactamente el mismo ejemplo, nuestra cuota se calcularía desde un capital de ciento cinco.000 euros y no ciento cincuenta.000, con lo que nos quedaría una cuota de 461,59 euros. Habríamos conseguido un ahorro mensual de 197,82 euros. Normalmente, al llegar a la última cuota, se acostumbra a abrir nuevamente una hipoteca para el capital pendiente.

Cuarto:   Postergar cuotas. Ciertas hipotecas tienen una cláusula que deja el aplazamiento de un número determinado de cuotas al año, es decir, que si el usuario prevé muchos gastos puede postergar el pago de la hipoteca a otro mes. Esto puede resultar realmente útil puesto que ofrece una enorme flexibilidad de pago al hipotecado. Sin embargo, no es posible negociar los aplazamientos de cuotas si esta alternativa no consta en el contrato de la hipoteca.
Modos de reducir el costo total de la hipoteca

Es posible reducir el costo total de la hipoteca renegociando las condiciones. Para lograrlo, lo mejor es intentar reducir el género de interés o bien empezar los trámites de subrogación.

Primero:  Renegociar el interés. Se trata de una negociación con el banco utilizando todos y cada uno de los razonamientos que se crean necesarios: los años de vinculación con el banco, la puntualidad en los pagos, etcétera Hay que tener en consideración que si ya tenemos un buen interés, es bien difícil que nos lo vayan a bajar. Asimismo habremos de estar alarma por si acaso el banco pretende bajar nuestro interés a cambio de vendernos un producto vinculado, como un seguro de vida, por poner un ejemplo. Quizás no salga a cuenta reducir nuestro interés pagando un seguro que no precisamos.

Segundo:      Hacer un amago de subrogación puede ser una buena opción para progresar nuestras condiciones. Para ello, hay que lograr que uno o bien más bancos nos planteen una oferta vinculante, y regresar a nuestro banco con este contrato aun sin firmar como herramienta de negociación. En este punto, nuestro banco va a deber escoger entre igualar la oferta para no perdernos como usuario o bien dejarnos marchar a la competencia.

Tercero:      Subrogación. Caso de que el banco no esté presto a hacer una rebaja del género de interés o bien que esta sea insuficiente, podemos proponernos mudar de banco. En muchas ocasiones, las hipotecas subrogación tienen condiciones muy ventajosas, lo que las transforma en opciones a tomar en consideración. Además, la ley actual limita la comisión por subrogación al 0,50 por ciento , con lo que el desembolso por mudar de banco no acostumbra a ser prohibitivo. Incluso así, ciertas entidades corren con todos y cada uno de los gastos de subrogación para facilitar de esta manera la operación.

Hay que tener en consideración que el hecho de alterar las condiciones de nuestra hipoteca acostumbra a estar sujeto a una comisión por novación, que acostumbra a fluctuar entre el 0 por ciento  y el 1 por ciento  del importe de la hipoteca. Este punto es fundamental en el momento de valorar cuál va a ser nuestro ahorro real si renegociamos el género de interés.

Asimismo hay que rememorar que siempre y en toda circunstancia va a ser más fácil negociar con nuestro banco si tenemos un buen perfil financiero y cierta antigüedad en la entidad, puesto que esta estimará que corre poco peligro con nosotros