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Descubre las mejores hipotecas baratas de prestamistas hipotecarios, basándote en una combinación, análisis de acuerdos de expertos y reseñas de clientes reales.

¿Cuáles son los mejores prestamistas hipotecarios? Los mejores y peores prestamistas: los resultados completos Cómo identificamos a los mejores prestamistas hipotecarios para ti. Cómo los prestamistas juzgan la asequibilidad

¿Cuáles son los prestamistas hipotecarios más importantes?

¿Cuáles son las mejores hipotecas baratas?

Cada año, encuestamos a miles de clientes hipotecarios para revelar los prestamistas que lideran el camino en el servicio al cliente. También analizamos miles de hipotecas residenciales durante cuatro semanas para encontrar los prestamistas que ofrecen las ofertas más competitivas.

Basándonos en una combinación de resultados de nuestra encuesta de satisfacción del cliente de 2020 y un análisis de hipotecas de expertos, hemos nombrado a los siguientes prestamistas ¿Cuáles? Proveedores recomendados, lo que significa que actualmente son los mejores prestamistas hipotecarios que existen.

Aunque estos proveedores son excelentes para todos los aspectos, el mejor prestamista hipotecario para ti dependerá de tus circunstancias individuales.

Por ejemplo, algunos prestamistas están más dispuestos a otorgar hipotecas a compradores de vivienda autónomos, mientras que otros se especializan en hipotecas avalistas o soluciones para personas con una calificación crediticia baja.

Es por eso, que siempre debes seguir el consejo de un corredor hipotecario independiente de todo el mercado

 antes de solicitar una hipoteca.

Los mejores y peores prestamistas: los resultados completos

En junio y julio de 2020, encuestamos a 3.625 miembros del público en general sobre su grado de satisfacción con su prestamista hipotecario. Había una gran brecha entre los mejores prestamistas hipotecarios y los peores. Esto es lo que encontramos:

Notas de la tabla: Puntaje de cliente basado en una encuesta de 3.625 miembros del público en general en junio / julio de 2020. El puntaje promedio de cliente es 67%. Las calificaciones de cinco estrellas muestran niveles de satisfacción con cada área. Los puntajes de los clientes se calculan mediante una combinación de satisfacción general y la probabilidad de recomendar el proveedor a un amigo. Si dos o más marcas muestran el mismo puntaje general, se clasifican alfabéticamente. Los proveedores deben recibir un tamaño de muestra mínimo de 30 para su inclusión en la tabla. Donde se muestra un ‘-‘, tenemos un tamaño de muestra insuficiente (menos de 30) para calcular una calificación de estrellas.

Hipotecas baratas, como identificarlas

Para ser nombrado ¿Cuál? Proveedor recomendado, los prestamistas hipotecarios deben:

• han logrado una puntuación de cliente superior en una encuesta de satisfacción del cliente;
• ofrecer consistentemente ofertas hipotecarias excelentes sobre varios tipos de productos; y
• estar totalmente cubierto por el régimen de normas bancarias del Esquema de Compensación de Servicios Financieros y la Autoridad de Conducta Financiera.

Las hipotecas baratas no sabrás si conseguirla en un banco grande o uno pequeño, debes usar un comparador y revisar el mercado actual antes de decidirte.

¿Quien? supervisa de cerca los productos y las prácticas de todos los proveedores recomendados, y se reserva el derecho de excluir a cualquier empresa que no trate a sus clientes de manera justa.

Puedes obtener más información sobre nuestro análisis de acuerdos y sobre el desempeño de cada prestamista en nuestras revisiones individuales de

 prestamistas hipotecarios

 .Cómo elegir el mejor prestamista hipotecario para ti

El mejor prestamista para ti no estará determinado simplemente por quién ofrece la tasa de interés más baja o la hipoteca más grande.

Identificar el tipo de hipoteca más apropiado

 , ya sea de tasa fija, de seguimiento o de descuento, es crucial para determinar si la hipoteca satisface o no tus necesidades. También debes verificar las tarifas que se adjuntan al trato, ya que pueden agregar miles a lo que pagarás en general.

Puedes comparar productos tú mismo consultando el artículo ¿Qué? Dinero Compare tablas de comparación de hipotecas

 .

• Más información:  encontrar las mejores ofertas hipotecarias
• Obtén más información:rehipoteca: cómo ahorrar miles cambiando tu hipoteca

Cómo los prestamistas juzgan la asequibilidad

Al comprar una propiedad, no solo

 debes pensar en el depósito

 , sino también en el tamaño de la hipoteca que puedes obtener.

Los prestamistas deben ceñirse a estrictas reglas de asequibilidad hipotecaria, lo que significa que deben prestar de manera responsable y asegurarse de que tu puedas pagar el préstamo, tanto hoy como en el futuro, cuando las tasas podrían subir.

¿Cuánto puedo pedir prestado?

La cantidad que puedes pedir prestada se basará en tus ingresos, si tienes dependientes y ciertos gastos, como reembolsos mensuales de tarjetas de crédito y otros préstamos.

Los prestamistas, generalmente realizan una evaluación de asequibilidad y verifican tu historial crediticio para decidir cuánto pueden prestarle.

Como regla general, los prestamistas generalmente te permiten pedir prestado entre 3.5 y 4.75 veces tus ingresos, pero esto puede variar mucho según el proveedor que utilice y sus criterios de préstamo.

Por ejemplo, algunos prestamistas ofrecerán múltiplos de ingresos más altos a personas con ingresos más altos, a quienes piden prestado a un bajo valor de préstamo o a quienes tienen trabajos seguros en industrias específicas.

Esto significa, que puede haber una diferencia de decenas de miles de euros entre lo que los prestamistas más importantes te permitirán pedir prestado, y tu no sabrás realmente cuánto puedes obtener de un prestamista en particular hasta que presentes la solicitud y se someta a una verificación crediticia completa y Evaluación de asequibilidad hipotecaria.

Un agente hipotecario,  puede asesorarte sobre la hipoteca adecuada para ti y podría ayudarte a ahorrar tiempo al decirte qué prestamistas es más probable que lo acepten.

• Más información: calculadora de préstamos hipotecarios 

¿Cuáles son los prestamistas hipotecarios más importantes?

Elegir un prestamista importante puede tener algunas ventajas; por ejemplo, a menudo ofrecen una amplia gama de productos y tienen más sucursales disponibles.

Pero no creas que necesitas ir con uno de los grandes jugadores solo porque reconoce el nombre, o ya es un cliente.

Los prestamistas más pequeños, incluidas las sociedades de crédito hipotecario, pueden ofrecer productos personalizados que se adapten mejor a tus circunstancias particulares, por lo que es importante recibir el asesoramiento de un corredor hipotecario sobre la opción adecuada para ti.

Fuente: https://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca/

Obtener la aprobación de las hipotecas baratas puede ser difícil, especialmente si te han rechazado antes.

Visita cualquier sitio web de préstamos hipotecarios y verás imágenes de familias sonrientes y hermosas casas, acompañadas de texto que hace que parezca que los prestamistas están esperando para ayudarte a encontrar el préstamo que funcione para ti sin importar cuál sea tu situación.

En realidad, prestar grandes cantidades de dinero es un negocio arriesgado para los bancos. En otras palabras, los bancos no te van a prestar cientos de miles de euros a menos que estén seguros de que puedes devolverlos a tiempo.

Si tu sueño de ser propietario de una casa, se ha visto frustrado por las entidades de préstamos que te negaron la solicitud, puedes seguir los siguientes pasos para ayudarte a volver al camino hacia la propiedad de la vivienda.

Algunas conclusiones de las hipotecas baratas

-Adquirir una hipoteca puede resultar difícil, ya que prestar dinero es un negocio arriesgado para los bancos. Quieren asegurarse de que se les devolverá el dinero.

-Si te rechazaron una hipoteca anteriormente, puede ser aún más difícil obtener una.

-Los pasos para ayudarte a obtener la aprobación de una hipoteca, incluyen obtener un aval, esperar a que mejore la economía, mejorar tu puntaje crediticio, buscar propiedades menos costosas, pedirle al prestamista una excepción y considerar otros prestamistas.

Obtén un cosignatario o avalista

Si tus ingresos, no son lo suficientemente altos para calificar para el préstamo que estás solicitando, un avalista puede ayudarte. Un avalista te ayuda, porque sus ingresos se incluirán en los cálculos de asequibilidad. Incluso si la persona no vive contigo y sólo te está ayudando a hacer los pagos mensuales, el banco considerará los ingresos de un cofirmante. Por supuesto, el factor clave es asegurarse de que tu cofirmante tenga un buen historial laboral, ingresos estables y un buen historial crediticio.

En algunos casos, un avalista también puede compensar tu crédito menos que perfecto. En general, el cofirmante garantiza al prestamista que se abonarán los pagos de tu hipoteca.

Es importante, que tanto tu como el avalista comprendáis las obligaciones financieras y legales que conlleva la firma de un préstamo hipotecario. Si no cumples con tu hipoteca, el prestamista puede perseguir a tu avalista por el monto total de la deuda. Además, si los pagos se retrasan o no cumples, tanto tu puntaje crediticio como el de tu cofirmante se verán afectados. Un puntaje crediticio, es una representación numérica del historial crediticio, la solvencia y la capacidad de un prestatario para pagar una deuda.

Por supuesto, no debes usar un avalista para obtener la aprobación si no obtiene suficientes ingresos para pagar la hipoteca a tiempo. Sin embargo, si tus ingresos son estables y tienes un historial laboral sólido, pero aún no ganas lo suficiente para una hipoteca, un avalista puede ayudarte.

Hipotecas baratas esperando el momento idóneo

A veces, las condiciones en la economía, el mercado de la vivienda o el negocio de préstamos, hacen que los prestamistas sean tacaños al aprobar préstamos. Si solicitabas una hipoteca en 2006, los bancos ofrecían préstamos de verificación sin ingresos. Sin embargo, esos días quedaron atrás. Hoy en día, los reguladores y el Banco de España, controlan a los bancos para asegurarse de que no asuman más riesgos del que pueden manejar. Si la economía, no es compatible con un mercado inmobiliario sólido donde los bancos están prestando activamente, quizás sea mejor esperar hasta que el mercado mejore.

Mientras esperas, los precios de la vivienda o las tasas de interés podrían bajar. Cualquiera de estos cambios, también podrían mejorar tu elegibilidad para la hipoteca.  Ese, puede ser el pequeño impulso que necesitas para pagar los pagos mensuales y calificar para el préstamo.

Trabaja para mejorar tu puntaje crediticio

Puedes trabajar para mejorar tu puntaje crediticio, reducir tu deuda y aumentar tus ahorros. Por supuesto, primero debes obtener tu puntaje crediticio y obtener una copia de tu informe crediticio.  La agencia gubernamental, tiene información útil en su web para obtener un informe crediticio gratuito. El informe, enumerará tu historial crediticio, tus préstamos abiertos y cuentas de tarjetas de crédito, así como tu historial de pagos puntuales. Una vez que tengas el informe, podrás obtener tu puntaje de crédito.

 Construye tu historial crediticio

Si no tienes mucho historial crediticio, puede afectar tus posibilidades de obtener la aprobación de una hipoteca. Considera abrir una tarjeta de crédito, asegurada con un límite de crédito pequeño. Las tarjetas aseguradas, requieren que tengas una cantidad de efectivo ahorrada con la compañía de la tarjeta de crédito, que coincida con el crédito disponible de la tarjeta. Una tarjeta asegurada, elimina el riesgo de la compañía de la tarjeta de crédito, lo que mejora tus posibilidades de obtener la aprobación. Además, una tarjeta de crédito asegurada, es una excelente manera de construir tu historial crediticio y mostrar a los bancos que puede pedir prestado de una tarjeta y liquidar el saldo cada mes. Sin embargo, si tienes demasiadas tarjetas abiertas, abrir otra puede dañar tu puntaje crediticio.

Si pretendes adquirir para tu nueva casa una de las hipotecas baratas del mercado, debes preparar tu historial financiero para no fallar a la hora de la evaluación bancaria.

Administra tus tarjetas de crédito

Realizar pagos a tiempo, es fundamental para mejorar tu puntaje. Además, cancela parte de tu deuda para que los saldos de tu tarjeta no se acerquen al límite de crédito de la tarjeta; llamado utilización de crédito. La utilización del crédito, es un índice que refleja el porcentaje del crédito disponible de un prestatario que se está utilizando. Si una tarjeta tiene un límite de 5,000 y un saldo adeuda de 2,500, el índice de utilización del crédito es del 50%. Por otro lado, si la tarjeta tenía un saldo de 4,000, la proporción es del 80% o (4,000 (saldo adeuda) / 5,000 (límite)). En otras palabras, se ha agotado el 80% del crédito disponible de la tarjeta. Idealmente, cuanto menor sea el porcentaje, mejor, pero a muchos bancos les gusta ver al menos un 50% o un índice de utilización menor.

Si los bancos, ven que estás cerca de maximizar tus tarjetas, lo verán como un riesgo crediticio. Por ejemplo, si no puedes hacer pagos a tiempo o reducir una tarjeta de crédito con un saldo de 3,000 con el tiempo, es poco probable que los bancos crean que puede pagar un préstamo hipotecario de 200,000.

Calcula tu relación deuda-ingresos

A los bancos, les encanta analizar tu deuda familiar mensual total en relación con tus ingresos mensuales; denominada relación deuda-ingresos. Primero, totaliza tus ingresos brutos mensuales (antes de que se deduzcan los impuestos). Luego, totaliza tus pagos mensuales de deuda, que incluyen un préstamo para automóvil, tarjetas de crédito, tarjetas de cargo y préstamos para estudiantes. Dividirá tus facturas mensuales totales por tu ingreso mensual bruto.

Si, por ejemplo, tus pagos de deuda totalizan 2,000 por mes y tu ingreso bruto es de 5,000 por mes, tu relación deuda-ingresos es 40% o (2000 deuda / 5,000 ingresos) x 100 para convertirlo en un porcentaje).

Idealmente, a los bancos les gusta ver una relación deuda-ingresos del 40%. Como resultado, es mejor que calcules tu proporción y, si es necesario, ajustes tus gastos, paga deudas o aumenta tus ingresos para reducir tu proporción.

Pon tu meta en una propiedad menos costosa

Si no puede, calificar para el monto de la hipoteca que desea, y no está, dispuesto a esperar, puede, optar por un condominio o una casa adosada en lugar de una casa, lo que podría ser menos costoso. Además, optar por una casa más pequeña con menos dormitorios, baños o menos metros cuadrados, así como considerar un vecindario más distante, puede brindarte opciones más asequibles. Si es necesario, incluso podrías mudarse a una parte diferente del país donde el costo de cambiarte de la vivienda sea menor. Cuando tu situación financiera mejore con el tiempo, es posible que puedas cambiar de propiedad, vecindario o ciudad ideal.

Solicita una excepción al prestamista

Lo creas o no, es posible pedirle al prestamista que envíe tu archivo a otra persona dentro de la empresa para obtener una segunda opinión sobre una solicitud de préstamo rechazada. Al solicitar una excepción, deberás tener una muy buena razón y deberás escribir una carta redactada con cuidado defendiendo tu caso.

Si tienes un evento único, como una cuenta cancelada, que afecta tu crédito, explica por qué el incidente fue un evento único y que nunca volverá a ocurrir. Un evento único, podría deberse a gastos médicos inesperados, un desastre natural, un divorcio o la muerte de un familiar. La mancha en tu registro, en realidad debe haber sido un evento único. Además, deberás poder respaldar tu historia con un historial crediticio sólido.

Considera otros prestamistas de hipotecas y préstamos

No todos los bancos, tienen los mismos requisitos crediticios para una hipoteca. Un banco grande, que no suscribe muchos préstamos hipotecarios probablemente operará de manera diferente, a una compañía hipotecaria que se especializa en préstamos hipotecarios. Los bancos locales y los bancos comunitarios, también son una gran opción. La clave, es hacer muchas preguntas sobre sus requisitos y, a partir de ahí, puedes evaluar qué institución financiera es la adecuada para ti. Sólo recuerda, los bancos no pueden disuadirte de presentar una solicitud (es ilegal que lo hagan).

En otras palabras, a veces un prestamista puede decir que no mientras que otro puede decir que sí. Sin embargo, si todos los prestamistas te lo rechazan por la misma razón, sabrás que no es el prestamista y deberás corregir el problema. Puedes contar con la ayuda de especialistas como https://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca/

La línea de fondo

Si has sido rechazado para una hipoteca, asegúrate de preguntarle al prestamista cómo puede convertirte en un candidato a préstamo más atractivo. Con tiempo, paciencia, trabajo duro y un poco de suerte, podrás cambiar la situación y convertirte en propietario de una propiedad residencial.

Si ya has encontrado tu nueva vivienda, el próximo paso que debes dar para adquirirla es buscar las hipotecas baratas que más se ajusten a tu coyuntura económica. Y en este punto, exactamente, es donde te surgirán la gran mayoría de las dudas: ¿qué hipoteca es la mejor?, ¿voy a pagar siempre y en todo momento lo mismo?, ¿cuánto cambiará mi hipoteca con los años?, ¿es preferible abonar menos al comienzo?,…

A fin de que puedas tomar la solución más atinada, en lo que al tipo de hipoteca se refiere, es fundamental que conozcas los dos tipos de préstamos hipotecarios que existen (hipotecas fijas y también hipotecas variables), aparte de lo que implica seleccionar una hipoteca fija o bien variable de cara al dos mil veintiuno.

Hipotecas baratas fijas en dos mil veintiuno

Con una hipoteca fija, vas a tener la tranquilidad de abonar siempre y en toda circunstancia la misma cantidad de dinero en todas y cada una de las cuotas del préstamo hipotecario. Esto es de esta forma, pues una hipoteca a tipo fijo no depende de ningún índice referencia y no le afectan ni favorecen las fluctuaciones de los mercados financieros. Se le aplica siempre y en toda circunstancia, exactamente el mismo tipo de interés a lo largo de toda la vida del préstamo.

Todo apunta, a que los préstamos hipotecarios fijos seguirán dominando las contrataciones en dos mil veintiuno, a pesar de que existe la probabilidad de que estos sean más costosos. Recuerda que, además de esto, las hipotecas fijas ya tienen cuotas considerablemente más caras que las variables por sí.

¿Las hipotecas, fijas o variables?

Las razones para esto son más que obvias. Una hipoteca fija, garantiza más seguridad ante cualquier momento de inseguridad económica y evita que las cuotas puedan verse variadas por una subida inopinada del tipo de interés.

Sin embargo, siempre y en todo momento, hay quienes están prestos a arriesgar y se proponen hasta qué punto puede llegar a subir el Euríbor, para que una hipoteca fija sea más rentable que una variable.

Como no, cuando deseamos encontrar una hipoteca para nuestra nueva vivienda esperamos encontrar las mejores hipotecas baratas del mercado actual.

Hipoteca variable en dos mil veintiuno

Una hipoteca a tipo variable, depende de un tipo de interés compuesto por un diferencial fijo, sumado a un índice de referencia, el que generalmente es el Euríbor. Esto, implica que el importe de las cuotas mensuales a abonar, va a subir o bien bajará en función de las alteraciones del índice de referencia.
Si bien las hipotecas fijas aseguran estabilidad, hoy muchos son los que prefieren una hipoteca basada en el Euríbor. Estas son las razones:
En la actualidad, el Euríbor a doce meses se halla en mínimos que podemos clasificar de “históricos”. Tras meses y meses subiendo sin parar en dos mil dieciocho, en el mes de marzo del dos mil diecinueve registró una enorme bajada. Una tendencia que se mantuvo hasta fin de año llegando a caerse. En verdad, a lo largo de dos mil veintiuno se prevé que se encuentre y sostenga en su nivel más bajo.
Esta situación, ha hecho que miles y miles de hipotecados se hayan favorecido de una esencial rebaja en la cuota mensual de su hipoteca y que quienes están a puntito de contratar una, terminen firmando una hipoteca a tipo variable.

Entonces, ¿cuáles son las hipotecas baratas para 2021?

A pesar de la bajada del Euríbor y el aumento de hipotecas variables firmadas en España, las hipotecas fijas siguen siendo las más contratadas conforme las estadísticas del Instituto Nacional de Estadística, las que apuntan a que más de la mitad de las operaciones que se han cerrado este año, son a tipo fijo.
Una de las razones por las cuales esto es de esta manera, se debe a que el mercado y los especialistas dan por sentado que la bajada del Euríbor es algo ocasional y terminará subiendo, del mismo modo que lo van a hacer todas y cada una de las hipotecas que estén referidas a este indicador.

Pues no existe la hipoteca perfecta, debes fundamentar la elección de una hipoteca fija o bien variable, teniendo siempre en cuenta tus circunstancias personales y económicas. Desde tu situación laboral, tu salario, contrato,… hasta el importe de la residencia que quieres adquirir y el dinero del que dispones ahorrado. Puedes obtener la ayuda para consultarlo en http://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca/

Requisitos para pedir una hipoteca

De esta forma, y en el momento en que hayas reunido todos y cada uno de los requisitos para solicitar una hipoteca, te invitamos a que tengas muy en cuenta:
– Nivel de ingresos actuales y de los próximos años.
– Capacidad de aceptar riesgos económicos.
– Plazos de amortización de las hipotecas.
– El interés de una hipoteca fija.
– El interés de una hipoteca variable.

Para finalizar, así mismo va a ser interesante que equipares todas y cada una de las ofertas hipotecarias posibles, aparte de negociar las condiciones de exactamente las mismas. No es una labor fácil, debemos reconocerlo, pero si te abruma la idea de hacerlo, siempre y en todo momento vas a poder recurrir a la ayuda de un consultor hipotecario, a fin de que este profesional pueda localizar la hipoteca que mejor se ajuste a tu perfil.

Los bancos siguen incrementando la oferta de créditos con un tipo de inter’es      estable

 para asegurar  sus márgenes. Son más caras que las unidas al euríbor, pero tienen ventajas
Nos sorprende que la opinión pública luche tanto contra las cláusulas suelo y al unísono defienda las hipotecas baratas a tipos de interés fijos. Está claro que la banca marcará un techo (o un suelo, conforme se mire) a los modelos de interés en los próximos años. En las últimas fechas los modelos fijos han ido subiendo. No obstante, algunos especialistas defienden que los créditos con intereses fijos tienen un atrayente invencible para muchas familias que pueden compensar el mayor coste: seguridad y estabilidad. ¿Qué ventajas y también inconvenientes tiene cada modalidad para los clientes del servicio?

Las hipotecas, por lo general, pueden tener un tipo de interés variable o fijo
Con el variable, en su enorme mayoría, se vinculan al euríbor. Este indicador oscila. Y los clientes del servicio, van a pagar el interés que marque sumado a un diferencial que les imponga el banco. Es decir: quien contrata una hipoteca a euríbor +1, va a pagar de intereses el 1 por ciento más lo que indique el euríbor. Generalmente, (esto se fija por contrato) la entidad examina todos los años los intereses del préstamo, y empleará como referencia el nivel al que el euríbor esté en el mes de la revisión. De esta manera, el usuario solo sabe cuánto va a pagar con precisión cada mes en el horizonte de un año y durante la vida de la hipoteca, los intereses van cambiando.

El proceso de reducción de los costos de financiación se puede dar por concluido
En las hipotecas fijas, el cliente y el banco acuerdan un interés estable para siempre del crédito. A cambio de esa seguridad en las cuotas, por norma general los intereses aplicados son superiores a los que en ese instante señala el euríbor.

Apogeo de las hipotecas fijas
Los bancos se mueven en un ambiente de préstamos con intereses bajísimos, debido a que el tipo de interés europeo, el euríbor cerró en el mes de enero su duodécimo mes en negativo. Esto es, sobre el diferencial establecido por cada banco, el euríbor no suma nada. De este modo, la necesidad de las entidades de finanzas de resguardar sus márgenes, las empuja a apostar por las hipotecas baratas 2019 a tipos fijos, que no se ven perjudicadas con lo que haga el índice europeo.
La oferta halló la demanda y las cantidades en este sentido son meridianas: si el setenta y seis con seis por ciento de las hipotecas que se formaron en el mes de junio del año pasado empleaban un tipo de interés variable, frente al veintitrés con cuatro por ciento de tipo fijo, apenas 5 meses después, en el mes de noviembre, esta segunda modalidad ya caracterizaba el treinta y uno con ocho por ciento , conforme los últimos datos libres del Instituto Nacional de Estadística.

Hoy voy a procurar resumir lo que se debe de tener en cuenta cuando pedimos las hipotecas baratas.  Entre Notarías y departamentos de riesgo de bancos, lo cual nos parece que sepas antes de pedir tu hipoteca.

Claves para conseguir una hipoteca Barata

* Presenta tu operación en todos y cada uno de los bancos que puedas…, si buscas hipotecas baratas para ti y vas al banco que se anuncia con el más bajo diferencial de todos, te percatarás de que el banco aplica unas condiciones o bien otras conforme a tu situación, al peligro que le supone prestarte a ti el dinero. Además de esto, los criterios cambian y mucho entre un banco y otro, con lo que se ha transformado en imprescindible el día de hoy, que presentes tu operación en todos y cada uno de los bancos que puedas y decidas barajando múltiples opciones.

* Decide entre el tipo de interés fijo y el variable o bien cuando menos considéralo: dado el Euribor el día de hoy y dados unos diferenciales alrededor del 1 % está claro que, si no pensamos en lo que va a pasar con el Euribor los próximos años, la hipoteca a tipo de interés variable no tiene competencia.
Por ende si te decides por una hipoteca a interés variable, lo más probable es que pagues menos los primeros años que los siguientes… quizás sea esta tu estrategia o bien lo que en nuestros días necesitas.
Por otro lado, en la actualidad hay bancos ofertando hipotecas a tipo de interés fijo a mínimos históricos, lo que implicará abonar el día de hoy una cuota no considerablemente más elevada con respecto a las de interés variable y con la seguridad y la calma de que pagarás siempre y en todo momento lo mismo.

Sí, los plazos son menores, el máximo es a treinta años… mas duermes tranquilo, eso seguro…Según Ferco Gestion también hay quien considera que estos tipos fijos tan competitivos que ofrecen ciertos bancos se deben a que prevén que el Euríbor se va a mantener en niveles bajísimos. Así mismo están los que opinan lo opuesto, que el Euribor va a subir en dos mil diecinueve… todo son previsiones, entonces decide en base a lo mejor que puedas lograr dada tu actual situación y a lo que el día de hoy más te resulte conveniente, y que te olvides de los «y si…»

* Cuenta con la comisión de apertura, por el hecho de que ha vuelto para cubrir la posibilidad de que los bancos deban en un futuro próximo, devolver los gastos de formalización de las hipotecas (generalmente Notaría y Registro de la escritura de préstamo), por el hecho de que ya se declaró desmesurado que los tuviese que abonar el hipotecado y por el hecho de que ya ha habido múltiples sentencias en favor de devolverlos… Aun hay algún banco asumiéndolos de partida para las nuevas hipotecas.

La comisión de apertura está entre un 0,5 y un 1 % del importe del préstamo con un mínimo que cambia conforme el banco. ¿Es discutible? Pues sí, pero digamos que lo que sucede por norma general es que si logras que te quiten de ahí, te plantearán ponerte otra cosa. Lo que logres va a depender de tu situación para negociar con el banco, es decir, de tu coyuntura económica, laboral… que es de forma directa proporcional al interés que tiene el banco en tenerte como cliente.

Consejos prácticos para lograr las mejores hipotecas

Infórmate y aprende todo cuanto puedas sobre hipotecas, cuanto más sepas más simple te resultará escoger la mejor hipoteca para ti. Comprende a qué detalles debes prestar atención y vas a poder prever y eludir inconvenientes que puedan aparecer en el futuro. Te puede resultar de bastante ayuda nuestro Weblog de hipotecas.

Los bancos, no acostumbran a financiar más del ochenta por ciento del valor de tasación de la residencia frecuente. Cuando pidas tu hipoteca precisarás aportar ahorros (más o menos un treinta por ciento del valor de la propiedad que quieres adquirir) por el hecho de que, aparte del veinte por ciento del valor de la residencia que no te financiarán, deberás hacer en frente de otros gastos.

Equipara las hipotecas baratas de diferentes bancos, ¡solo de esta forma vas a saber cuál es la mejor hipoteca para ti! Tú eres el cliente del servicio y escoges el banco. Los bancos deben venderte su oferta y decidir, conforme tus preferencias y necesidades. Equipara las mejores hipotecas.

Negocia las condiciones de las hipotecas son discutibles, desde el tipo de interés a los plazos de amortización, pasando por las comisiones y la vinculación. Si tienes ahorros, un buen salario y una situación laboral estable, los bancos desearán financiarte y vas a poder demandar mejores condiciones para tu préstamo hipotecario

Define tus preferencias La mejor hipoteca no es siempre y en todo momento la que tiene el T.A.E. más económico. Establece tus prioridades: costo, seguridad, flexibilidad, estabilidad, etcétera. La mejor hipoteca para ti puede ser, por servirnos de un ejemplo, la que tenga una cuota baja y con flexibilidad de pago.

Entiende las condiciones. Pregunta el coste de los productos vinculados asociados a la hipoteca, como seguros, planes de pensiones, tarjetas de crédito, en tanto que pueden encarecer substancialmente la cuota de tu préstamo. Puedes contactar primeramente con fercogestion.com/

Sé cauteloso. Si piensas en una hipoteca a interés variable, ten presente que el euribor podría subir y la cuota de tu préstamo sería más cara. Cuidado con el interés suelo, que hace que pagues una cuota superior, con lo que verdaderamente no te favoreces del costo del euribor.

Acuerda las comisiones Negocia con el banco las comisiones desde el comienzo. En especial, la comisión de subrogación y de cancelación. Cuanto más bajas sean, más simple te resultará cambiar la hipoteca a otro banco en el futuro.

Solicita flexibilidad. Procura negociar la flexibilidad de pago a lo largo de toda la vida de la hipoteca. Si bien ahora tengas una situación cómoda que te deje hacer frente de la cuota sin inconvenientes, negocia la posibilidad de tener periodos de falta, por si acaso en un futuro te hayas en una situación menos conveniente.

Recuerda que negociar las condiciones de tu hipoteca con el banco resulta más simple si comprendes bien lo que precisas y tus opciones.

* Oficinas bancarias. Una alternativa es ir de manera directa a la oficina de nuestro banco y consultar por su catálogo de inmuebles. En un caso así, va a ser la propia inmobiliaria de la entidad la que se ocupe de administrar el proceso de compra caso de que nos interese alguno de sus pisos.

* Portales inmobiliarios. En los portales inmobiliarios, asimismo encontraremos pisos embargados. Igual que en el caso precedente, si nos interesa alguno de ellos, deberemos contactar con la inmobiliaria del banco pertinente.
Una vez escogido el piso, vamos a tener dos opciones para financiarlo: hacerlo a través del banco dueño del inmueble, en tal caso posiblemente se nos ofrezcan unas condiciones más flexibles, o bien hacerlo por medio de una entidad diferente. Las dos opciones alternativas tienen sus ventajas y sus inconvenientes, con lo que deberemos valorar diferentes ofertas para poder tomar la mejor solución.

Es verdad que adquirir pisos embargados puede salirnos muy a cuenta, mas siempre y en toda circunstancia debemos tener muy presente que estas residencias asimismo tienen sus inconvenientes. En verdad, dadas sus peculiaridades algo particulares, posiblemente nos causen más de un inconveniente si no nos andamos con ojo. De ahí que, si deseamos adquirir una de estas residencias, deberemos valorar tanto sus pros como sus contras:

* Los pisos de bancos se pueden financiar con hipotecas baratas cien.

* Muchas entidades, aplican atractivos descuentos en el costo de sus residencias embargadas para facilitar su venta. No obstante, debemos tener precaución con estas promociones, en tanto que la rebaja se aplica en muchas ocasiones sobre el costo que tenían a lo largo de la crisis, que era considerablemente más alto que el presente.

* Los inmuebles que proceden de desahucios pueden estar en mal estado debido a ocupaciones o bien a un mal empleo por la parte de los dueños precedentes.

¿Puedo comprar pisos embargados que no sean de bancos?

A Hacienda, a la Seguridad Social, etcétera. Existen dos formas de conseguirlos:

* Mediante una subasta. Las administraciones y empresas públicas, organizan subastas para vender sus activos inmobiliarios. Eso sí, para poder participar, es preciso depositar anteriormente una fianza que puede fluctuar entre el cinco por ciento y el veinticinco del costo mínimo de venta.

* Por venta directa. Solo podemos recurrir a esta vía cuando la subasta del inmueble ha quedado desierta.

Sin embargo, debemos tener muy presente que estos pisos no se pueden financiar con las hipotecas concretas para adquirir inmuebles de bancos. En consecuencia, es muy posible que las condiciones de financiación que nos ofrezcan sean exactamente las mismas que si quisiéramos adquirir cualquier otro tipo de residencia.

Fuente: www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca